保费就是客户（即我们说的投保人）向保险公司支付的用来购买他希望得到的保障额度需交的费用。​

而保额就是保险公司（我们俗称为保险人）对被保险人承担的赔付责任的额度。

举个例子说，假如有个客户购买一份重大疾病保险，年交保费3000元，选择交费20年，重疾保额10万，身故保额10万。如果罹患癌症，额外给付50%的保额（即5万），轻症是20%的保额（2万）。那么这份保险的保额到底是多少呢，可能是10万，可能是12万，可能是15万，也可能是17万。现在的保险设计的有点复杂，责任比较丰富，所以我们要把这个概念搞清楚。

那么现金价值是什么意思呢？

简单地说，就是退保金。现金价值的所有权属于投保人，对保险公司来讲是它对客户的负债。简单地理解，现金价值就等于客户所交的保险费扣除保障成本，再扣除服务成本，加上我们的剩余保费在保险公司存续期间所获得的利息，这就是现金价值。

利息是怎么确定的呢？就是我们讲的预定利率。比如我们比较熟悉的预定利率有2.5%、3.5% ，最高的是4.025% 。预定利率决定了保费和保额的关系，即同样的保额（就是某一天保险公司一定要支付给客户的那笔钱），预定利率越高，保费就越便宜；预定利率越低，保费就越高。

用预定利率来理解保费和保额的关系，我们只能来讲它的趋势。更准确的说法，预定利率决定着现金价值和保额的关系，也就是说保费中扣除了各种成本之后，可用于投资的部分，刚才我们说的叫现金价值，它是按照我们既定的预定利率增值，最终有一天它会等于保险金额，那一天就是保单设计过程中所约定的满期，也许是80岁、88岁、100岁，或者是105岁。

举个例子，就像刚才说的年交保费3000元的重疾险，第一年的现金价值，我们假定为1000元，第二年2500元，第三年4000元。二十年交满之后，现金价值是40000元。如果我们这个保单设计的时候约定的满期是100岁，那么到100岁的时候，现金价值就会变成10万元。为什么我们不交钱了，我们的现价值还会长呢？就是因为我们刚才说过，对于传统保障型保险，保单满期的时候，现金价值就等于保险金额。也就是说那个时候，还给客户的钱就是客户自己的钱连本带利给他的，保险公司没有赔偿。如果出险早于这个日子，就会有差额，这就是保险公司的风险损失。