岁月荏苒 时光如梭。

眼看2018年将要过去一半，前5个月银保监会已开罚单1386张。今年强监管态势不变。

5月14日，中国银行保险召开深化整治银行业和保险业市场乱象工作推进会议。会上指出，银行业、保险业风险具有隐蔽性、传染性、多变性和关联性的特点。银保监会将持续保持对违法违规行为严处罚、严问责的高压态势。

随后，由央行牵头，发展、科技部、、、农业部、商务部、银保监会和证监会等九部委共同编制的《 十三五 现代金融体系规划》日前印发。将互联网金融纳入监管范围。

文件明确了，逐步扩大宏观审慎政策框架的覆盖范围，探索将影子银行、资管产品、互联网金融等更多金融活动纳入宏观审慎政策框架，实现宏观审慎管理和金融监管对所有金融机构、业务、活动及其风险全覆盖。

目前，消费金融市场正处在快速发展的阶段，进入 严监管时代 很有必要。近期，多家消费金融公司2017年业绩也显示，行业盈利迎来大爆发。

公开资料显示，中银消费金融公司2017年营业收入40.05亿元，同比增长70.65%。净利润超过13亿元，达13.75亿元，同比增长157.78%。成为2017年净利润最高的消费金融公司。

2010年6月12日，中银消费金融有限公司在上海正式挂牌成立。由中国银行、百联集团以及上海陆家嘴金融发展有限公司合资组建。2018年4月16日，中银香港发布公告，中银香港旗下中银信用卡公司向中银消费金融按股权比例增资约人民币4.331亿元，换算下，中银消费金融此次增资额达35亿元。注册资资本从8.89亿元，变更为43.89亿元。

值得注意的是，业绩大爆发的中银消费金融近期却领到了今年业内最大罚单。消费金融行业再次成为了新一轮的关注焦点。

2018年5月28日，银保监会网站公布上海银监局行政处罚信息公开表（沪银监罚决字〔2018〕27号）。

处罚书显示，2016年7月，中银消费金融在办理部分贷款时，存在以贷收费的行为。上海银监局认定该行为违法了《金融违法行为处罚办法》第十六条第二款，决定处以警告，并罚没合计人民币138.68万元。

这是消费金融领域首张因 以贷收费 违规行为开出的罚单。据了解，以贷收费是指要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用。

通常消费金融公司的股东背景是 银行+ ，品牌声誉、资金成本及风控能力一直是消费金融公司的优势。近两年来消费金融呈现爆发式增长，一些互联网消费金融平台的涌现，在金融监管趋严背景下，银监会批准的消费金融牌照全国仅有22张，其中18家是银行系或背靠传统金融机构，收到的罚单屈指可数。

记者梳理近两年持牌消费金融公司存在的违规行为，遭到监管处罚合计被罚超千万，原因各不相同。其中湖北消费金融罚单最多。

2018年1月10日，中国人民银行青岛市中心支行公布，海尔消费金融因违反《消费者权益保护法》关于消费者权益保护的相关规定，被罚款10万元。

2017年12月26日，湖北消费金融因贷前调查、贷时审查不到位，导致贷款资金被挪用等问题，连吃五罚单，被罚款40万元。在3月28日，湖北银监局公布湖北消费金融被罚情况，称湖北消费金融因违反规定从事未经批准的业务活动，而被处罚50万元。

公开资料显示，湖北消金的控股股东为湖北银行,TCL集团、武汉商联集团和鄂武商分别持股50%、20%、15%和15%。

2017年9月1日，北京银监局在官网发布针对北银消费金融的行政处罚信息公开表。行政处罚信息公开表显示，在2017年8月8日，北京银监局对单位北银消费金融有限公司和个人宋文昌、袁耀璋、顾弢和尹峥做出合计900万元的处罚决定。此前2015年11月2日，北银消费金融被北京银监局处以150万元罚款，主要违法违规事实为 当事人变相突破监管规定发放贷款；贷款管理存在严重问题，造成个人消费贷款用途不真实，部分资金被挪用；

公开资料显示，北银消费金融成立于2010年3月1日，是国内首家消费金融公司。2013年，北银消金完成引资改制,注册资本增至8.5亿元,北京银行以35.29%的持股比例位列第一大股东。值得注意的是，2018年4月26日晚间，北京银行发布2017年年报。年报显示，去年北银消费金融给北京银行带来2800万元的亏损；若按北京银行占其35.29%的持股比例估算，那北银消费金融2017年全年则亏损约7934万元。

2017年8月28日，中邮消费金融有限公司因为业务涉嫌违规被广东银监局罚款80万。

公开资料显示，中邮消费金融2015年11月在广州成立，由邮储银行发起成立并控股，星展银行、渤海信托、拉卡拉、海印集团、广百集团、三正集团参股，成立注册资本金为10亿元。作为邮储银行唯一的控股子公司，中邮消费金融在成立之初被视为含着 金钥匙 出生。今年年初中邮消费金融增加注册资本20亿元，以及调整股权结构的申请获得广东银监局批准。控股股东邮储银行增资15亿元，星展银行与三正集团等股东也参与了增资。

2017年3月24日，中国人民银行重庆营业管理部公布马上消费金融被罚情况。马上消费金融，违反《征信业管理条例》第四十条规定和第四十一条规定以及《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第三十九条规定，被罚款39万元，作出处罚的日期为2017年3月17日。公开资料显示，马上消费金融是由重庆百货联合阳光财险、重庆银行发起设立的。

消费金融是典型的风险后置市场，贷款投放时，几乎看不到风险，此时很容易被高速增长蒙蔽头脑，激发出所谓的创业热情。当消费金融机构过度追求规模时，危险就来了，因为放松风控门槛便可实现规模增长，一旦在风控上失了原则，便打开了潘多拉魔盒，悔之晚矣。当然，太慢也不行，激烈的市场竞争下，不进则退，同时，不少投资人也几乎只看增速。 苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言表示。

【作者：渔夫】 关键字： 中银 金钥匙 罚单 湖北 态势