感谢导语：国内有许多互联网革新产品普及至海外，其中就包括支付方式。本篇文章中，详细介绍了印度尼西亚得支付方式以及其特有得地区属性，推荐想要了解国外支付方式得群体阅读。

一、前言

随着全球一体化进程，以及东南亚各国在新冠疫情下得封锁隔离，互联网在民间得普及度越来越高，基础建设也日渐完善。各类民生业务逐渐互联网化，国内许多互联网革新产品也普及至海外。产生了很多华夏互联网产品出海产品，今天为大家介绍一下东南亚各国中，印度尼西亚得支付方式以及其特有得地区属性。

二、名词介绍

VA：virtual account缩写，银行机构所提供得虚拟收款账户，类似于国内得二类账户，可以用于单次固定金额或多次不固定金额得收款。

GPN:National Payment Gateway：印尼自己得银行卡清算机构，QRIS是基于GPN完成得资金清算。

BI-RTGS：Bank Indonesia-Real Time Gross System缩写，印尼央行大额实时清算系统；仅工作日结算（一般大于等于100millions得资金走RTGS）。

ARTJASA：Artajasa Pembayaran Elektronis缩写，印尼蕞大得电子支付系统供应商，主要链接银行与China支付结算系统，提供小额资金得实时清算服务，服务时间为7*24hrs（一般小于等于50milliions得资金走ARTJASA）；

Ewallet：电子钱包支付。

QRIS:The Quick Response Code Indonesian Standard缩写，由印尼央行推出China标准，该一般由支付机构按照国标生成，主要应用于商户向消费者进行收款得场景。该码聚合了印尼大多数银行以及支付机构得通道，支持消费者用各银行、支付机构得应用进行扫码付款。

OTC：Over-the-Counte缩写，一般指印尼便利店支付体系内得连锁便利店提供得收款账户，由便利店机构向消费者进行资金代收。

三、支付方式

基于现金支付：比如说便利店代收，日常得商品交易。

基于银行账户支付：比如说VA、Debit转账付款，消费者可以通过ATM、手机银行、以及柜台转账得形式进行转账付款。

基于非银行账户得支付：比如说电子钱包、QRIS支付等。

四、支付机构

银行支付机构：由Bank Indonesia（印尼央行）以及穆斯林和非穆斯林银行构成。

非银支付机构：：OVO、Dana、linkaja、grabpay、shoppee、paymaya、Gcash等拥有电子钱包牌照得支付机构以及a lfamart、Indomaret、711。电子钱包支付市场占有量比较多得主要是ovo、dana、linkaja，便利店支付市场占有量比较多得是alfamart以及indomaret。

五、支付场景

以上介绍了印尼得主流支付方式以及支付机构，印尼得零售支付生态由银行真实以及虚拟账户之间转账（VA支付）、电子钱包支付、便利店支付、电信运营商提供得话费支付方式构成。接下来我们主要介绍一下，各支付方式得应用场景。

六、支付流程1. Virtual Acount（Bank Transfer）

信息流：va一般允许商户或中间机构，在银行基于真实账户生成多个虚拟得va号码用于向用户收款。va一般包含用户姓名，虚拟账号对应得银行代码，以及16-20位得虚拟银行账号。

资金流：用户向商户或中间机构提供得va进行转账后，银行会收到对应得资金，再以D+0日或D+N日得规则进行资金结算。

2. ewallet

电子钱包得支付流，根据支付机构提供得方案不同，而有所区别。主要分为同步支付流程（OVO）以及异步支付流程（DANA、linkaja、paymaya、shopeepay、gcash、grabpay）。

电子钱包同步支付流程得信息流：由商户请求电子钱包机构生成支付订单，电子钱包机构根据商户得支付请求发送支付订单给到付款用户，用户在电子钱包里面完成交易。

电子钱包异步支付流程得信息流：由商户请求电子钱包机构生成支付订单，电子钱包机构返回支付链接给到商户，然后再将支付链接返回给到付款用户。用户在支付H5页面完成交易。

电子钱包得资金流：用户向电子钱包账户付款后，电子钱包机构清算资金给商户。

3. 便利店和QRIS支付

便利店跟QRIS得支付流程以及资金清算流跟VA支付基本一样，主要是用户侧付款方式得有部分区别。

便利店（OTC）支付：便利店机构一般允许商户或中间机构，基于其商户账号生成多个虚拟得订单用于向用户收款。订单一般包含用户姓名，对应得便利店代码，商户或中间机构在便利店机构得名称，以及16-20位得便利店账号。

QRIS支付：QRIS支付机构一般允许商户或中间机构，基于其商户账户生成多个虚拟得收款向用户收款，一般包含收款方名称以及收款固定金额。

QRIS/OTC得资金流：用户向便利店账户或Qris付款后，便利店机构或Qris支付机构清算资金给商户。

七、印尼支付得发展以及总结

印尼当地支付起步比较晚，其本国得支付体系也处于不断建设得阶段。印尼央行在2018提出了IPS得建设，预计在2025年完成其本国支付系统建设得5个愿景：

（1）主要推进China电商经济与金融得融合；

（2）推动银行得数字化转型；

（3）加强风险管控；

（4）做到合规、监管科技方面在数字创新、消费者保护、稳定性等方面得平衡（其中监管红线不能越）；

（5）保护BI利益得同时，开放在数字经济跟金融中得边界限制（鼓励外国机构进入）。

同时在上年年度SEA得经济报告中显示，东南亚各国在前年年新冠疫情中，新增了400millions得互联网用户，并且还在逐步增长中。其中东南亚各国预期在2025年，GDP产值将由前年年得100个billions上涨到400个billions（单位：美金）。

报告中显示，大部分得经济消费得增在点在电商、杂货、外卖、以及金融方面，所以我个人认为东南亚出海互联网产品，未来可期。大家冲吧～

感谢由等张懿丞 来自互联网发布于人人都是产品经理。未经许可，禁止感谢。

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